Requisitos e consequências da falência nos EUA

Quais dívidas desaparecem com a falência e quais devem ser pagas?

A falência pode ser uma segunda chance para pessoas se afogando em dívidas.

Foto de Antonio Guillem. Getty Imagens.

A falência é uma segunda chance prevista por lei para indivíduos ou empresas que não podem pagar suas dívidas eliminando ou reestruturando os pagamentos da dívida.

Nos EUA, qualquer pessoa pode declarar falência, independentemente de seu status de imigração. Você pode fazer isso individualmente ou, se for casado, em conjunto com seu cônjuge. Além disso, empresas e corporações também podem declarar falência.

Principais conclusões: Falência dos EUA

• Indivíduos, casamentos e empresas podem pedir falência.
• Nos EUA existem quatro tipos de falências: capítulo 7, 11, 12, 13 ; cada um com seus requisitos e consequências.
• A lista de ativos que são excluídos – e, portanto, protegidos – dos credores e que os devedores podem manter varia de estado para estado.
• A falência não elimina todos os tipos de dívida.
• A partir de 15 de outubro de 2019 , a falência pode ter sérias consequências na imigração e, a partir de 24 de fevereiro de 2020, muitos migrantes que ajustarem o status terão que relatar suas falências no formulário I-944.
• Migrantes em situação econômica difícil podem se qualificar para não pague taxas de imigração (mas isso pode ser considerado encargo público).

Início do processo e tipos de falência

No caso de pessoa física ou casamento, antes de iniciar o processo, eles devem receber uma sessão de informações de crédito ( briefing de crédito ) de uma agência autorizada, que pode ser presencial, online ou por telefone.

Em seguida, o devedor deve escolher qual o tipo de falência que mais lhe convém entre os quatro tipos possíveis:

Capítulo 7

É o tipo de falência mais frequente e o preferido nos casos em que o devedor não possui muitos bens. Nele, o devedor retém todos os bens considerados legalmente isentos (conforme lei estadual). O restante, se houver, passa a ser controlado por um administrador, que procederá à sua venda para pagamento dos credores em ordem previamente estabelecida em lei.

Capítulo 13

Pessoas com renda fixa e cuja dívida garantida com garantia não exceda US $ 1.184.200 e dívida não garantida inferior a US $ 394.725 podem se inscrever.

O devedor retém os seus bens e compromete-se a entregar os pagamentos a um administrador a cargo dos seus rendimentos futuros por um período entre três e cinco anos.

Capítulo 11

Ele é solicitado principalmente por empresas, embora também possam se beneficiar dele pessoas físicas com dívidas que ultrapassem os limites que se aplicam à falência do Capítulo 13.

Capítulo 12

Este tipo de falência aplica-se às famílias proprietárias de uma quinta ou exploração agrícola.

Processo

Tanto no capítulo 7 como no capítulo 13, que são os mais comuns para indivíduos e casamentos, é necessário preencher todos os formulários que correspondam, que requerem as seguintes informações:

• lista total de mercadorias
• lista de bens excluídos, de acordo com a lei
• lista de dívidas
• demonstrativo financeiro
• rendimento futuro esperado
• identificação dos credores com seus endereços

O pedido é apresentado no tribunal de falências do local de residência, pagando-se a taxa correspondente.

No caso de pessoas singulares ou de casamentos, devem comparecer uma vez em tribunal juntamente com a pessoa designada como administradora ( administrador , em inglês) e os credores que assim o decidirem.

Ativos Não Incluídos em Falência e Ativos Isentos

Um devedor individual ou casado que solicita a falência do capítulo 7 ou 13 pode manter sua renda relacionada à aposentadoria, como pensão do Seguro Social, 401 (k), IRA, etc. No entanto, em alguns casos, os limites máximos podem ser definidos.

Além disso, você pode manter o que é chamado de bens isentos . Em 34 estados você deve seguir o lista de estado . Nos 16 restantes, o requerente da falência pode escolher entre a lista federal de ativos isentos do Título 11 do Código dos Estados Unidos ou o estado. Esses estados são Alasca, Arkansas, Connecticut, Havaí, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Hampshire, Nova Jersey, Novo México, Pensilvânia, Rhode Island, Texas, Vermont, Washington e Wisconsin. A mesma coisa acontece em Washington D.C.

De acordo com a lei federal, são bens isentos para o caso de falências solicitadas por pessoa, entre outros:

• Casa: $ 25.150 em patrimônio líquido ( equidade).
• Automático: US$ 4.000
• Jóias: US$ 1.700
• Utensílios domésticos: $ 13.400 no total, incluindo roupas, eletrodomésticos, animais, instrumentos musicais, livros, etc.
• Ferramentas de trabalho: $ 2.525
• Dividendos ou juros gerados por uma apólice de seguro de vida: $ 13.400

Se a falência for ajuizada conjuntamente por um casal, estes valores, que se aplicam a partir de 1 de abril de 2019, são duplicados, exceto para o conceito de habitação.

O que é preservado após a falência?

A pessoa que declara falência pode manter bens além daqueles relacionados à aposentadoria ou bens excluídos.

lugar de vida

No caso do capítulo 7, a casa pode ser mantida se o equidade está incluído entre os bens isentos e se, ao mesmo tempo, o devedor efetuar os pagamentos da hipoteca pendentes.

Se após a declaração de falência a hipoteca não for paga, o banco mantém o direito de tomar posse da casa, embora não possa exigir que o devedor pague a hipoteca pendente.

Além disso, se o pagamento da hipoteca não for pago, o banco mantém os direitos sobre os bens que foram dados como garantia da hipoteca ( penhora , em inglês).

Em um caso de falência do capítulo 13, o devedor pode manter a casa principal, mesmo que o patrimônio líquido seja maior do que o que pode ser incluído como ativos isentos. Caso não esteja em dia com os pagamentos da sua hipoteca, deverá fazê-lo antes da declaração de falência e, posteriormente, pagar as novas prestações acordadas na referida declaração, que normalmente são inferiores às iniciais.

No entanto, nem sempre o devedor poderá manter a sua segunda casa.

Veículo motorizado

Na falência do Capítulo 7, um devedor em dia com seus pagamentos pode manter seu carro se o equidade é igual ou inferior ao que está autorizado no seu local de residência como bem isento para esta categoria e, além disso, continua a pagar as prestações do empréstimo para compra.

Em uma falência do capítulo 13, o devedor pode manter seu carro, mas deve pagar quaisquer pagamentos de empréstimo pendentes, dependendo do plano de pagamento aprovado no momento do pedido de falência.

Consequências de Crédito do Depósito de Falência

A falência do Capítulo 7 será refletida na histórico de crédito do devedor Por sete anos. No caso de falência do Capítulo 13, será por 10 anos.

Quando as dívidas são eliminadas?

Na falência do Capítulo 7, as dívidas são eliminadas ( dispensado , em inglês) entre três e seis meses após o início do processo. Isso significa que essas dívidas não podem ser exigidas e o devedor não é responsável pelo seu pagamento.

Na bancarrota do Capítulo 13, as dívidas são apagadas quando o devedor cumpre seu plano de pagamento, que pode se estender por três ou cinco anos. Uma vez cumprido o referido plano de pagamento, o restante da dívida pendente é apagado e o devedor não é mais responsável.

Porém, deve-se notar que algumas dívidas nunca são eliminadas .

Dívidas que são eliminadas com a falência

Após a falência do Capítulo 7 ou Capítulo 13, os seguintes tipos de dívida são eliminados:

• cartões de crédito
• empréstimos pessoais
• contratos ou arrendamentos
• contas médicas
• maioria das dívidas decorrentes de acidentes de carro
• Dívidas decorrentes de ações em que o devedor é réu
• notas promissórias

Dívidas que são perdoadas na falência do capítulo 13, mas não no capítulo 7

• divida de divorcio
• pagamentos para cooperativa ou condomínio
• empréstimos aceitos para pagar uma dívida causada por um imposto
• empréstimos retirados de um plano de pensão
• todas as dívidas que não foram perdoadas em um pedido de falência anterior

Dívidas que não são perdoadas no Capítulo 7 ou Capítulo 13 Falência

• Pensão alimentícia ( pensão alimentícia ) e pensão alimentícia ( pensão alimentícia )
• multas resultantes de ter cometido um ato criminoso
• quase todas as dívidas por não pagamento de impostos
• tudo o que é devido por causar ferimentos ou morte ao dirigir sob a influência de álcool

Além disso, a falência não lhe dá, por si só, o direito de requerer com sucesso umalteração no valor da pensão alimentícia. Para ser aprovado para uma mudança, uma mudança na renda deve ser comprovada, de acordo com as leis vigentes no estado de residência.

Além disso, no caso de falência do capítulo 7, essas dívidas devem ser pagas mesmo após a declaração de falência.

Nos casos de falência do Capítulo 13, todas essas dívidas serão pagas integralmente durante o período de pagamento de dívida de três ou cinco anos acordado pelo administrador da falência.

Dívidas que geralmente não são perdoadas

Os empréstimos estudantis devem ser pagos, a menos que o devedor convença o tribunal de que eles realmente não podem pagá-los.

Por outro lado, as dívidas por falta de pagamento da declaração de imposto ( declarações fiscais) pode ser perdoado se forem cumpridos requisitos legais muito rigorosos.

Dívidas que só são perdoadas se o credor concordar

• dívidas fraudulentas
• dívidas de credores não listados no pedido de falência
• dívidas para compras acima de $ 750 feitas dentro de 90 dias após o pedido de falência
• dívidas para empréstimos de dinheiro de mais de $ 1.000 feitos nos 70 dias após o pedido de falência.

Efeitos de Imigração do Depósito de Falência

Qualquer pessoa pode pedir falência, independentemente do status de imigração. No entanto, deve-se notar que a referida declaração pode ter efeitos migratórios negativos, especialmente a partir de 15 de outubro de 2019, com a entrada em vigor danovas regras de cobrança pública.

Antes de 15 de outubro de 2019, apenas em casos raros um pedido de falência poderia prejudicar o status de imigração de um migrante. Por exemplo, nos casos de falência fraudulenta ou quando se originou de uma despesa de luxo e revelou falta de idoneidade moral, que é a exigência de um cartão de residente permanente ou cidadania por naturalização .

No entanto, a situação muda a partir de 15 de outubro de 2019. O novo formulário I-944 Declaração de Autossuficiência questiona sobre questões como falência declarada nos EUA ou em outro país e histórico de crédito dos solicitantes de determinados benefícios migratórios.

Com base nesse formulário, o oficial de imigração poderá determinar se aprova ou rejeita pedidos de imigração, como ajuste de status ou extensões de visto.

Este é um artigo informativo. Não é aviso legal.